THE ATTORNEY GENERAL OF TEXAS
Ken Paxton

Columnas del Procurador General

Regreso

Tenga cuidado de las estafas de préstamos predatorios

Mi oficina recibe quejas de fraude al consumidor todos los días. Una área de gran preocupación es lo que nosotros llamamos los préstamos predatorios. Los estafadores no sienten ni un poco de remordimiento en la conciencia cuando se trata de robar a aquellos que resultan peor afectados al perder el poco dinero que tienen. De hecho, los estafadores usualmente se enfocan en los consumidores que tienen la mayor dificultad para obtener un préstamo o hipoteca de una agencia de préstamos legítima. Recientemente nos enteramos de una nueva estafa de préstamos que se está publicando en los periódicos. Los consumidores que residen en Texas nos dijeron que habían visto anuncios en el periódico para “prestatarios de grandes fondos”. Este extraño término posiblemente se utilizó para sugerir que había disponible una alta cantidad de dinero. A los consumidores que contestaron los anuncios se les ordenó que enviarán cantidades substanciales de dinero, a veces hasta 2,000 dólares. La compañía prometía depositar el dinero del préstamo en la cuenta bancaria de la víctima en menos de 24 horas. Las víctimas jamás vieron el dinero prometido. Este es un ejemplo clásico de lo que se llama estafa de préstamos de cuota por adelantado. Los préstamos con cuotas por adelantado son ilegales. Si alguien le informa que puede conseguirle un préstamo o crédito recuerde que es ilegal pedir o aceptar pagos por los servicios hasta que no haya en realidad obtenido el préstamo o crédito. También nos hemos enterado de compañías que dicen que pueden lograr "liberar" a su hipoteca del acreedor por una cuota de 2,000 dólares. No hay ni que decirlo, ninguna compañía le perdonará su hipoteca por una cuota. Mucha gente se deja engañar por estas estafas porque están tratando de corregir antecedentes de mal crédito en su historial de crédito. Los prestamistas legítimos jamás garantizan que la persona conseguirá el préstamo o crédito que desea sin hacer una solicitud primero, especialmente si tiene mal crédito o ha declarado bancarrota en el pasado. Aunque no esté considerando pedir un préstamo para pagar sus deudas, pero sí está planeado utilizar una agencia de asesoría de crédito para ayudarle a reconstruir el crédito, de todos modos tenga cuidado. Si un plan para pagar sus deudas puede reducir el estrés asociado con el tratar con los acreedores, usted todavía tiene la responsabilidad de revisar los estados de cuenta mensuales de los acreedores para verificar que se les ha pagado y que se han cumplido las otras condiciones de su plan. Participar en un plan de pago no le va a borrar el mal crédito. Información negativa exacta sobre su historial de crédito puede quedarse en su expediente de crédito por hasta siete años. Además, sus acreedores reportaran información sobre las cuentas que están en un proceso de manejo de crédito, lo cual disminuiría su clasificación de crédito al corto plazo. Algunas agencias de consejería de crédito ofrecen servicios gratis o cobran una pequeña cantidad por manejar el crédito, mientras que otras cobran una cuota mensual que se puede convertir en un gasto con el tiempo. Debe saber que algunas agencias de consejería de crédito reciben apoyo parcial financiero de agencias de crédito. Si tiene problemas de crédito recuerde: No hay respuestas fáciles. Reconstruir el crédito le va a llevar tiempo y va a requerir un buen manejo de su dinero. No se deje victimizar aún mas por estafas de cuotas por adelantado o de reparación de crédito. RECUERDE Los préstamos de cuotas por adelantado son ilegales Ningún servicio puede hacer desaparecer sus deudas con sólo pagarles una cuota Ningún prestamista legítimo le garantiza que su solicitud será aprobada Para recibir ayuda con sus problemas de crédito: National Foundation for Credit Counseling (Fundación Nacional para la Orientación sobre el crédito) 1-800-388-2227 www.nfcc.org Para obtener una copia de su historial de crédito Equifax P.O. Box 740241 Atalanta, GA 30374-0241 (800) 685-1111 Experian P.O. Box 2104 Allen, TX 75013-2104 (888) 397-3742 Trans Union P.O. Box 390 Springfield, PA 19064 (800) 916-8800 Para más información sobre las estafas a los consumidores: Federal Trade Comission (Comisión Federal de Comercio) 600 Pensilvania Ave. NW Washington, DC 20580 877-382-4357 www.ftc.org