El Procurador General Abbott advierte sobre los estafadores financieros

Ahora que la economía de la nación está en recesión, personas reconocidas en el campo de las finanzas están bajo investigación por fraude, la taza de desempleo va en aumento y las ejecuciones hipotecarias también van subiendo, es entendible que los texanos estén nerviosos sobre la economía de la nación. Los tiempos difíciles siempre traen nuevas preguntas para los texanos que tratan de encontrar la mejor forma de proteger su dinero.

Por lo general, una estrategia económica bien equilibrada combina opciones de seguro e inversión, pero puede ser difícil entender todas las opciones disponibles en el mercado actual. Así que es imperativo que los texanos se eduquen sobre las oportunidades financieras y se aseguren de que están tratando con empresas y agentes de ventas serios.

La Procuraduría General trabaja con el Departamento de Seguros de Texas (TDI) y la Comisión de Inversiones del Estado de Texas para ayudar a proteger a los inversionistas del fraude y el engaño en la industria de los servicios financieros. Específicamente, la Procuraduría General monitorea cómo las empresas de seguros hacen publicidad a sus productos y pagan beneficios. Bajo el Código de Seguros de Texas y la Ley de Texas Contra Prácticas Empresariales Engañosas, la Procuraduría General tiene autorización para procesar a cualquier persona en el “negocio del seguro" que busca defraudar a sus clientes de Texas.

La Comisión de Inversiones, que es el regulador principal de valores en el estado, está autorizada para investigar cuando los texanos se quejan sobre la venta de valores, notas, intereses de asociación limitada, papel comercial, inversiones de aceite y gas y contratos de inversiones. La Comisión es responsable de detectar y prevenir violaciones a la Ley de Valores de Texas (Texas Securities Act), incluso la venta ilegal de valores no registrados o no exentos, la venta de valores por agentes no registrados, y el fraude cometido en conexión con la venta de valores e inversiones.

Cuando la Comisión de Inversiones remite un caso a la Procuraduría General, los Subprocuradores pueden tomar inmediatamente la acción legal adecuada. Si una queja indica que ocurrió una violación penal, la Comisión puede enviar el caso al Fiscal de Distrito local o al Fiscal de Estados Unidos para procesamiento.

Por ejemplo, tan solo el mes pasado el Procurador General de Texas Greg Abbott acusó a los propietarios de dos planes de inversiones de orquestar una estafa fraudulenta que se enfocaba en las personas jubiladas y los maestros. Según la acción legal presentada por el estado, Howard G. Judah Jr. de Houston y Gregory F. Jablonski de Castle Rock, Colorado, garantizaron falsamente ganancias en inversiones, distorsionarion sus ofertas de inversión de pólizas de “convenio de vida”, no revelaron información material a inversionistas y cometieron múltiples violaciones a la Ley de Texas de Valores.

El juez de la corte de distrito que supervisa el caso concedió la petición de la Procuraduría General de administración judicial y emitió una orden confiscando más de 19 millones de dólares de varias cuentas bancarias bajo el control de los demandados. Los recursos de esos inversionistas estarán fuera del control de los demandados hasta que el caso se resuelva.

¿Qué pueden hacer los texanos par evitar las estafas de inversiones? Primero, los inversionistas deben hacer sus investigaciones. Por ejemplo, los texanos que busquen información sobre un producto relacionado con los seguros pueden verificar con el TDI si el agente de ventas y la aseguradora han tenido problemas con las autoridades. Para información sobre las acciones y otros valores, los inversionistas pueden solicitar un reporte del Central Registration Depository de la Comisión de Inversiones llamando al (512) 305-8300 o por correo electrónico en records@ssb.state.tx.us. También ayuda verificar con la Oficina de Éticas Empresariales (Better Business Bureau) y realizar una búsqueda en la Internet, la cual a menudo revela la opinión de otros inversionistas.

Posibles señales de advertencia:

* Un agente con resultados garantizados. Ningún vendedor o asesor de inversiones legítimo garantizará resultados positivos. Aunque pueden ofrecer información sobre resultados en el pasado, los asesores honestos deben admitir libremente que el pasado no predice el futuro. Siempre hay un riesgo. Por eso, siempre es posible que una inversión falle y se pierda el dinero.
* Agentes apresurados por cerrar el trato. Las ventas de alta presión y la exigencia de mantener todo en secreto son indicadores de una estafa. Las oportunidades de inversión reales casi nunca requieren que se tome una decisión inmediatamente. Los inversionistas serios casi siempre toman tiempo para investigar sus decisiones.
* Ofertas a través de llamadas telefónicas, correo postal o correo electrónico no solicitado. Los texanos deben dudar de ofertas no solicitas para servicios de empresas desconocidas. Aunque algunas agencias de inversiones legítimas contactan a posibles inversionistas, una búsqueda en Internet puede ayudar a distinguir entre los operadores pequeños y las agencias establecidas.
* Empresas falsas que prometen ganancias considerables en el petróleo. En Texas, especialmente cuando sube el precio del petróleo, los inversionistas se quejan de oportunidades de inversiones falsas en el campo del petróleo y el gas. La Comisión de Inversiones supervisa las inversiones en el petróleo y el gas, así que los texanos que estén pensando en invertir en este campo deben comunicarse con la comisión y pedir información sobre el productor. Además, la Comisión de Ferrocarriles de Texas puede informar al inversionista si el vendedor está registrado como productor en Texas y proporcionar información sobre los arrendamientos que ha operado en el pasado.



Además, los texanos deben tener cuidado especialmente de ofertas de inversión que tienen que ver con amigos de amigos, o hasta amigos de familiares, en lugar de profesionales, o agentes de valores registrados.

Los inversionistas deben considerar consultar con un asesor financiero independiente para aprender sobre los tipos de inversiones y seguro que se ajustan a sus metas y tolerancia de riesgo. Es crítico que los texanos aprendan lo más que puedan sobre sus inversiones financieras, incluso sobre el desempeño pasado.

No importa cómo escojan los texanos invertir su dinero, siempre habrá un nivel de riesgo. Pero la educación y la verificación diligente pueden ayudar a mejorar la posibilidad de tratar con inversionistas favorables.

Los texanos que creen que son víctimas de fraude financiero pueden presentar una queja ante la Procuraduría General llamando al 1-800-252-8011 o en línea en www.texasattorneygeneral.gov.

Otros recursos:

Departamento del Seguro de Texas
(800) 252-3439
(888) 327-8818 para reportar el fraude
www.tdi.state.tx.us

Oficina del Asesor Público de Seguros
(512) 322-4143
www.opic.state.tx.us

Comisión de Inversiones de Texas
(512) 305-8300
www.ssb.state.tx.us

Comisión de Valores (SEC)
(888) SEC-6585
www.sec.gov

Comisión Federal de Comercio
(877) 382-4357
www.ftc.gov

Oficina de Éticas Empresariales
www.bbb.org

Nota: esta Alerta al Consumidor fue emitida por la Procuraduría General como parte de la Semana Nacional de Protección al Consumidor.

General Abbott's signature
Greg Abbott
Attorney General of Texas

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LAS ALERTAS AL CONSUMIDOR - La Procuraduría General acepta quejas por parte del consumidor sobre negocios. Asimismo, cuando existe un patrón de quejas justificando intervención, la Procuraduría General puede entablar una demanda civil conforme a las leyes de protección al consumidor, lo cual a veces puede resultar en que una compañía debe de indemnizar a los consumidores - vea nuestra página Internet de Demandas Mayores. Sin embargo, cuando un consumidor es engañado por un defraudador, el proceso de protección al consumidor no lo puede ayudar ya que, para que podamos ayudarlo, debemos contar con la buena fe de una compañía, a la que le es importante mantener a sus clientes satisfechos. Una demanda civil puede poner a un negocio sin escrúpulos fuera de servicio, pero normalmente no otorga indemnización.

Aquellos individuos que cometen fraudes generalmente caen bajo la jurisdicción de un fiscal penal - en Texas, este el fiscal de distrito (district attorney) o fiscal del condado (county attorney). Sin embargo, a pesar de ser acusados y condenados, estos estafadores normalmente ya no poseen su dinero, porque lo gastan tan rápido como lo hayan robado. Una persona que ha sido víctima de una estafa o fraude, debe de reportarlo inmediatamente al departamento de policía o al alguacil (sheriff). Pero lo mejor que un consumidor puede hacer es estar alerta a los fraudes o estafas, y así no ser engañado en primer lugar. Por esta razón, la Procuraduría General emite estas alertas al consumidor tan pronto como nos enteramos, a través de personas que nos contactan o por otros medios, cuando una estafa o fraude ha occurido.

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