Cheques De Cajero Fraudulentos

La mayoría de la gente confía mucho en los cheques de cajero. Los cheques de cajero generalmente se consideran mucho más seguros que los cheques personales debido a que son emitidos por instituciones financieras que han verificado la existencia de suficientes fondos para respaldarlo. Un cheque personal puede ser “incobrable” cuando no hay suficientes fondos en la cuenta personal del girador, pero los cheques de cajero no pueden ser “incobrables.” Sin embargo, los cheques de cajero pueden resultar fraudulentos y recientemente los bancos en Texas nos han alertado de la existencia de cheques de cajero fraudulentos de muy alta calidad. Los cheques se utilizan para cometer otra forma más del fraude de cuota por adelantado. Lo que los delata como fraude, ya sea de Nigeria u otro tipo, es la solicitud de pagar una suma de dinero antes de recibir un premio, herencia, parte monetaria de problemas políticos, o por cualquier otra razón. Se le ha advertido que no pague hasta que no haya visto el dinero que le ha sido prometido. Los cheques de cajero fraudulentos deshacen esta precaución. Usted tiene en su posesión lo que parece ser un intrumento financiero muy real, emitido por un banco en su propio estado. Usted piensa que tiene el dinero en efectivo, que el cheque es válido y por consecuencia paga la cuota por adelantado - pero después el banco lo llama para decirle que el cheque de cajero es fraudulento. Debe esperar hasta que el cheque de cajero sea verificado antes de enviar cualquier suma de dinero.

Este fraude a menudo implica ventas por individuos, de vehículos u otras compras importantes, generalmente por medio del Internet. Si usted está vendiendo un vehículo u otro artículo importante, o se le debe un cierto pago legítimo, no baje su guardia solo porque ha recibido un cheque de cajero. Sea especialmente precavido con cheques de cajero emitidos por una suma mayor a la deuda. El estafador luego le pide que usted le devuelva la parte en exceso. No pague los fondos excesivos (o entregue la posesión que está vendiendo, tal como un vehículo) en cualquier transacción financiera simplemente por que recibió un cheque de cajero. Primero verifique que el cheque sea verdadero.

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Greg Abbott
Attorney General of Texas

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LAS ALERTAS AL CONSUMIDOR - La Procuraduría General acepta quejas por parte del consumidor sobre negocios. Asimismo, cuando existe un patrón de quejas justificando intervención, la Procuraduría General puede entablar una demanda civil conforme a las leyes de protección al consumidor, lo cual a veces puede resultar en que una compañía debe de indemnizar a los consumidores - vea nuestra página Internet de Demandas Mayores. Sin embargo, cuando un consumidor es engañado por un defraudador, el proceso de protección al consumidor no lo puede ayudar ya que, para que podamos ayudarlo, debemos contar con la buena fe de una compañía, a la que le es importante mantener a sus clientes satisfechos. Una demanda civil puede poner a un negocio sin escrúpulos fuera de servicio, pero normalmente no otorga indemnización.

Aquellos individuos que cometen fraudes generalmente caen bajo la jurisdicción de un fiscal penal - en Texas, este el fiscal de distrito (district attorney) o fiscal del condado (county attorney). Sin embargo, a pesar de ser acusados y condenados, estos estafadores normalmente ya no poseen su dinero, porque lo gastan tan rápido como lo hayan robado. Una persona que ha sido víctima de una estafa o fraude, debe de reportarlo inmediatamente al departamento de policía o al alguacil (sheriff). Pero lo mejor que un consumidor puede hacer es estar alerta a los fraudes o estafas, y así no ser engañado en primer lugar. Por esta razón, la Procuraduría General emite estas alertas al consumidor tan pronto como nos enteramos, a través de personas que nos contactan o por otros medios, cuando una estafa o fraude ha occurido.

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