Préstamos

Hay muchos tipos de préstamos: préstamos comerciales, con garantía hipotecaria, del día de pago, de firma, de casa de empeño, de vehículos, hipotecarios y muchos más.

Estafas

Los diversos tipos de transacciones crean muchas oportunidades para estafas. Una señal de advertencia es si el prestamista le pide que pague una cuota antes de recibir los fondos del préstamo. A esto se le llama un préstamo de cuota por adelantado y es ilegal. Los estafadores que requieren una cuota por adelantado a menudo toman el dinero y desaparecen.

Otra señal de advertencia de que está tratando con un estafador es si le pide que le pague usando una transferencia bancaria en lugar del correo. Esto les permite evitar el fraude por correo.

Muchos estafadores trabajan bajo empresas con nombres muy similares o idénticos a prestamistas legítimos. Por ejemplo, nuestra oficina presentó una demanda contra una empresa inescrupulosa que se hacía llamar City Mortgage Services. City Mortgage no tenía ninguna afiliación con Citibank o CitiMortgage. Debido a que todos los prestamistas requerirán que proporcione información personal sensible, tiene que tener cuidado de que el suyo sea legítimo. De otra manera podría convertirse en víctima de robo de identidad.

Los prestamistas inescrupulosos usualmente se acercan a personas con mal crédito. Tenga cuidado con préstamos que anuncian intereses bajos y garantizan aprobación a pesar de mal crédito o bancarrota. Si está considerando un préstamo para consolidar sus deudas, o está tratando pedir un préstamo a pesar de tener mal historial de crédito, comuníquese con la fundación nacional para consejería de crédito que se conoce comoNational Foundation for Credit Counseling o con la agencia de consejería para el consumidor en su región conocida como Consumer Credit Counseling Service.

Usura

La usura se refiere a cobrar una taza de interés exorbitante sobre un préstamo. Las leyes del estado de Texas especifican las máximas tazas de interés que se pueden cobrar legalmente para ciertos préstamos como los préstamos comerciales.

Los préstamos comerciales se hacen principalmente para el funcionamiento de una empresa o para inversión, agricultura o empresas similares. Los préstamos comerciales son autorizados por el Capítulo 306 del Código de Finanzas de Texas y no pueden cobrar más del 18 por ciento de intereses anuales aunque el préstamo puede subir con la inflación al 24 por ciento. Los préstamos comerciales mayores de 250,000 dólares pueden cobrar hasta un 28 por ciento.

Los índices de usura para otros tipos de préstamos pueden variar drásticamente. La ley que gobierna el financiamiento de las ventas de vehículos limita los intereses anuales efectivos a 27 por ciento. Los préstamos de las casas de empeño pueden ser de 240 por ciento anualmente.

Los préstamos a los consumidores se hacen principalmente para uso personal, familiar o del hogar. Los préstamos del consumidor son autorizados por el Código 342 del Código de Finanzas de Texas. Las tazas de interés cambian según el tipo de préstamo y la cantidad que se pide prestada.

La Oficina del Comisionado de Crédito al Consumidor (OCCC) establece la taza de interés máxima según las pautas establecidas por las leyes estatales para muchos tipos de préstamos incluyendo tazas de interés para las tarjetas de crédito, transacciones en las casas de empeño y de alquiler con derecho a compra. Comuníquese con la OCCC para tazas de interés actuales.

Quejas

En Texas muchos tipos de préstamos son regulados por la OCCC. Si su queja es contra un prestamista que la OCCC no supervisa, el Departamento de Bancos de Texas quizás pueda dirigirlo a la entidad encargada de hacerlo. Presente quejas ante el regulador que supervisa su préstamo, y ante la Procuraduría General de Texas.

Avalar un préstamo

Si avala un préstamo para alguien más, usted es responsable por el préstamo si el prestatario no paga. De hecho, la ley federal requiere que el acreedor le proporcione un aviso explicando que usted tiene que garantizar la deuda. Por lo tanto, si el prestatario no paga, usted es completamente responsable por la deuda, como si usted hubiera pedido el préstamo.

Esto significa que tendrá que pagar todo el dinero que se debe incluyendo las cuotas por retraso y los intereses. Usted también podría perder bienes que usó para asegurar el préstamo. Si el préstamo está moroso y el acreedor presenta una demanda para cobrar, usted también podría ser responsable por los honorarios de los abogados.

Además, si el acreedor entrega la deuda a la agencia de cobro de deudas, el cobrador puede buscarlo a usted por todos los medios legalmente posibles para cobrar la deuda.

Por último, avalar un préstamo puede afectar su capacidad de pedir prestado. Otros prestamistas considerarán el préstamo avalado como parte de toda su deuda si usted solicita otro préstamo.

Si usted avala un préstamo pida al prestamista que le avise si el prestatario no hace un pago. Además, guarde documentos importantes como el contrato del préstamo y la declaración llamada Truth-in-Lending Disclosure. Puede que usted tenga que obtener copias de estos papeles del prestatario ya que el prestamista quizás no tenga que darle estos papeles a usted.

 

Revised: May 06 2010