Wednesday, September 5, 2007

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El Grupo Especial de Texas Contra el Fraude Hipotecario se reúne para dirigirse a la creciente crisis en la compraventa de casas

AUSTIN - El Procurador General de Texas Greg Abbott y funcionarios de entidades reguladoras estatales hoy reunieron al Grupo Especial de Texas Contra el Fraude Hipotecario (Texas Residential Mortgage Fraud Task Force), una sociedad estratégica cuyo fin es mejorar la colaboración entre reguladores de hipotecas y los funcionarios de ley. Los integrantes del Grupo Especial, inlcuyendo al Procurador General y los titulares de las principales agencias de regulación de bienes raíces, bancos, y crédito al consumidor, examinarán la forma en que se le puede dar seguimiento y disminuir el fraude hipotecario en Texas.

“Ser dueño de una casa está al centro del sueño americano”, dijo el Procurador General Abbott. “Para poder enfocar nuestros esfuerzos y entregar ante la justicia a los defraudadores de hipotecas, el Grupo formará una alianza estratégica entre las entidades de la ley y las agencias reguladoras. Estamos comprometidos a la protección de los dueños de casas en Texas y tomaremos medidas firmes contra el fraude hipotecario”.

El Grupo Especial de Texas Contra el Fraude Hipotecario fue creado bajo el proyecto de ley HB 716, que fue patrocinado por el Representante Burt Solomons (R-Carrollton) y el Senador Kip Averitt (R-Waco) durante la 80ª Sesión Legislativa. La legislación de 2007 fue creada para disminuir la presentación de información falsa o engañosa en las solicitudes de préstamos para casas, lo cual se espera lograr al aumentar la colaboración entre los reguladores y exigiendo la revelación de ciertos datos al concluir tales tratos.

A partir del 1 de septiembre, los prestamistas hipotecarios, banqueros e intermediarios de bienes raíces deben avisarle a quien solicite un préstamo, sobre las consecuencias legales al intencionalmente someter información falsa en una solicitud de préstamo residencial. Adicionalmente, si se obtiene el permiso del fiscal local, el Procurador General puede ser apoderado con la jurisdicción concurrente para manejar casos penales de fraude de hipoteca, incluyendo casos que involucran el lavado de dinero, falsificación de documentos y fraude de correo o giros.

“El proyecto de ley HB 716 ha sido diseñado para más facilmente detectar a los delincuentes de cuello blanco y ponerlos en su lugar merecido tras las rejas”, dijo el Representante Estatal Burt Solomons. “Debemos tomar las medidas necesarias, incluyendo reforzar las sanciones criminales, para proteger a los consumidores y a los prestamistas legítimos durante el proceso de un préstamo hipotecario, con el fin de que no se cometa fraude”.

“El fraude hipotecario es un delito serio y costoso, y los consumidores honrados son quienes más vienen siendo impactados”, añadió el Senador Estatal Kip Averitt. “Con el Grupo Especial de Texas Contra el Fraude Hipotecario, se va a establecer una colaboración estratégica entre funcionarios locales, estatales y federales, lo que le permitirá a las entidades de cumplimiento de ley y a agencias estatales de darle un mejor seguimiento a estos casos y entregar ante la justicia al fraude hipotecario y aquellos que lo cometan”.

El fraude hipotecario penal incluye ilícitamente aumentar la valoración de una propiedad; no informarle al prestamista original sobre una segunda hipoteca; y ocultar o robar la identidad del verdadero prestamista. Conforme a la Ley Contra Prácticas Empresariales Engañosas (Deceptive Trade Practices Act, DTPA), la Procuraduría General cuenta con la autorización para entregar ante la justicia a las actividades engañosas, por lo cual ha recuperado millones de dólares a favor de la gente de Texas que han sido afectadas por fraudes de escrituras, costos no revelados y otros fraudes relacionados a las hipotecas.

Las entidades estatales y funcionarios que integran el Grupo Especial de Texas Contra el Fraude Hipotecario incluyen: el Procurador General; el Comisionado de Crédito del Consumidor (Consumer Credit Commissioner); el Comisionado de Bancos (Banking Commissioner); el Comisionado de Cooperativas de Ahorro y Crédito (Credit Union Commissioner); el Comisionado de Seguros (Commissioner of Insurance); el Comisionado de Ahorros y Préstamos Hipotecarios (Savings and Mortgage Lending Commissioner); la Comisión de Texas de Bienes Raices (Texas Real Estate Commission); la Mesa Directiva de Texas de Licenciatura y Certificación de Tasadores (Texas Appraiser Licensing and Certification Board). Conforme a la Sección 402.032(h) del Código de Finanzas de Texas (Texas Finance Code), el Procurador General “debe dirigir la administración del grupo especial”.

Anteriormente durante el año en curso, la Procuraduría General obtuvo 21 millones de dólares en reembolsos a favor de los texanos afectados por las prácticas de préstamos engañosas de Ameriquest Mortgage Co. El acuerdo resolvió alegatos según los cuales Ameriquest y sus afiliadas no revelaron adecuadamente ciertos términos a los dueños de casas, incluyendo el hecho de que varios préstamos llevaban una tasa de interés variable. Según los documentos presentados por la Procuraduría General, el prestamista Ameriquest también cobraba cuotas excesivas y sanciones por pago adelantado del préstamo, le brindó refinanciamiento impropio a prestatarios y le asignó un valor excesivo a las casas usadas como colateral para recibir préstamos.

En 2006, el Procurador General Abbott estableció un acuerdo histórico con Green Tree Servicing, L.L.C., una entidad con sede en Minnesota que brinda servicio de manejo de deudas para casas móviles en Texas. Según el acuerdo, Green Tree se conformó en ayudar a más de 1,200 propietarios de casas en Texas a quienes quizás se les hayan emitido títulos de propiedades inválidos por casas que compraron a través de más de 115 vendedores sin licencia en 2003. En una acción relacionada, el Procurador General obtuvo una orden judicial contra los vendedores sin licencia.

La Procuraduría General también le ha dado fin a defraudadores que decían poder "rescatar" a propiedades de ser expropiadas. Asimismo, ha tomado medidas firmes contra varios fraudes relacionados a los títulos de propiedades y el refinanciamiento.

Para extenderle un mejor servicio a la gente de Texas que está considerando un préstamo de hipoteca, el Procurador General Abbott también añadió nueva información a su página Internet en www.texasattorneygeneral.gov. La nueva información en la página Internet, “Evite los engaños y fraudes en la compra de una casa” (“Avoiding Home-Buying Pitfalls and Scams”), le proporciona al consumidor información específica sobre el proceso de la compra de una casa al igual que demás información útil. Está información también le ayuda a los propietarios de casa a reconocer fraudes de “rescate de ejecución hipotecaria”, engaños para quitarle la plusvalía al dueño de la propiedad y otros engaños, para que el público pueda evitarlos cuando busca refinanciar una casa.

Los más comúnes peligros en la compra de un hogar inluyen:
  • Sorpresas en la tasa de interés. Los consumidores deben pedirle a sus prestamistas información escrita para ayudarles a comparar y seleccionar una hipoteca. Los prospectivos compradores deberían hacer preguntas claras sobre la variedad de tipos de préstamos para casas. Por ejemplo, las hipotecas con tasa de interés variable tienen una tasa de interés que puede cambiar periódicamente, mientras que la hipoteca con tasa de interés fijo mantienen la misma tasa de interés durante todo el plazo del préstamo. Aunque muchos consumidores están dispuestos en aceptar préstamos con la tasa de interés variable, deberían estar preparados para el aumento de la tasa de interés - y de sus pagos - en el futuro. Una tasa de interés que aumenta por tan solo un par de puntos de porcentaje quizás implique cientos de dólares adicionales al pago mensual de hipoteca, especialmente al principio cuando el prestatario tiene un saldo grande.

  • Costos escondidos. No todo préstamo de hipoteca incluye el pago de los impuestos en el pago mensual, por lo cual los consumidores deben hacer preguntas antes de firmar los contratos de compra para saber si se tendrá que pagar los impuestos separadamente. Los consumidores también pueden entrar en contacto con su distrito de valoración del condado (county tax appraisal district) para recibir una estimación de los impuestos sobre la propiedad. Asimismo, mientras que algunos préstamos incluyen el seguro de la casa en el pago mensual, hay otros que quizás requieran que los consumidores obtengan y paguen las pólizas de seguro separadamente. Si los impuestos y el seguro son incluidos en el pago mensual, muchas veces tales costos podrían aumentar cada año. Por lo cual, aun con una tasa de interés fija, el costo mensual quizás aumente debido a cambios en los impuestos y el seguro.

  • Refinanciamiento engañoso. Los propietarios de casa que están considerando refinanciar o necesitan un préstamo sobre su plusvalía en la casa deben leer cuidadosamente todos los términos del contrato correspondiente. Si el nuevo contrato tiene una tasa de interés variable, los propietarios de casa deben preguntarle al prestador la cantidad del pago mensual después de que la tasa de interés haya sido ajustada varias veces.

  • Servicios de limpiéza de crédito”. Los consumidores deben tener sumo cuidado con servicios para "limpiar" el crédito de prospectivos compradores de casa con un historial de crédito imperfecto. Muchos de estos servicios cobran cuotas considerables simplemente por enviar cartas a las agencias de crédito. Tal correspondencia cuestiona todos los malos antecedentes en el historial de crédito. Las agencias de crédito quizás temporalmente suspendan los datos negativos hasta que se reciba más información; sin embargo, una vez que los acreedores confirmen los datos sobre antiguos pagos que no fueron cumplidos debidamente, estos reaparecen en el historial de crédito. Los prospectivos compradores de casa ganan poco o nada con estos servicios. Si un dato negativo en el historial de crédito del consumidor es correcto, esté será eliminado con el paso del tiempo al pagar sus deudas puntualmente.

  • Fraude de títulos. El comprador de la casa siempre debería usar una compañía de títulos independiente como parte del trato. Las compañías de título llevan a cabo una investigación importante sobre el estado legal de la propiedad. Estas empresas confirman que los prospectivos compradores de casa están haciendo trato con propietarios legítimos - o sus representantes - y determinan si la propiedad tiene gravámenes pendientes de pago, incluyendo por impuestos o pagos de hipoteca incumplidos por un dueño anterior de la propiedad. Los consumidores deberían tratar directamente con la compañía de título y no depender en intermediarios para que manejen esta importante etapa.


Para obtener mayor información sobre la compra de una casa, folletos, columnas para consumidores e informes adicionales sobre la industria hipotecaria, acuda a la página Internet de la Procuraduría General en www.texasattorneygeneral.gov. La Procuraduría General cuenta con información y personal bilingüe para atenderle.