THE ATTORNEY GENERAL OF TEXAS
Ken Paxton

Wednesday, September 5, 2007

El Grupo Especial de Texas Contra el Fraude Hipotecario se rene para dirigirse a la creciente crisis en la compraventa de casas

AUSTIN - El Procurador General de Texas Greg Abbott y funcionarios de entidades reguladoras estatales hoy reunieron al Grupo Especial de Texas Contra el Fraude Hipotecario (Texas Residential Mortgage Fraud Task Force), una sociedad estratgica cuyo fin es mejorar la colaboracin entre reguladores de hipotecas y los funcionarios de ley. Los integrantes del Grupo Especial, inlcuyendo al Procurador General y los titulares de las principales agencias de regulacin de bienes races, bancos, y crdito al consumidor, examinarn la forma en que se le puede dar seguimiento y disminuir el fraude hipotecario en Texas.

Ser dueo de una casa est al centro del sueo americano, dijo el Procurador General Abbott. Para poder enfocar nuestros esfuerzos y entregar ante la justicia a los defraudadores de hipotecas, el Grupo formar una alianza estratgica entre las entidades de la ley y las agencias reguladoras. Estamos comprometidos a la proteccin de los dueos de casas en Texas y tomaremos medidas firmes contra el fraude hipotecario.

El Grupo Especial de Texas Contra el Fraude Hipotecario fue creado bajo el proyecto de ley HB 716, que fue patrocinado por el Representante Burt Solomons (R-Carrollton) y el Senador Kip Averitt (R-Waco) durante la 80 Sesin Legislativa. La legislacin de 2007 fue creada para disminuir la presentacin de informacin falsa o engaosa en las solicitudes de prstamos para casas, lo cual se espera lograr al aumentar la colaboracin entre los reguladores y exigiendo la revelacin de ciertos datos al concluir tales tratos.

A partir del 1 de septiembre, los prestamistas hipotecarios, banqueros e intermediarios de bienes races deben avisarle a quien solicite un prstamo, sobre las consecuencias legales al intencionalmente someter informacin falsa en una solicitud de prstamo residencial. Adicionalmente, si se obtiene el permiso del fiscal local, el Procurador General puede ser apoderado con la jurisdiccin concurrente para manejar casos penales de fraude de hipoteca, incluyendo casos que involucran el lavado de dinero, falsificacin de documentos y fraude de correo o giros.

El proyecto de ley HB 716 ha sido diseado para ms facilmente detectar a los delincuentes de cuello blanco y ponerlos en su lugar merecido tras las rejas, dijo el Representante Estatal Burt Solomons. Debemos tomar las medidas necesarias, incluyendo reforzar las sanciones criminales, para proteger a los consumidores y a los prestamistas legtimos durante el proceso de un prstamo hipotecario, con el fin de que no se cometa fraude.

El fraude hipotecario es un delito serio y costoso, y los consumidores honrados son quienes ms vienen siendo impactados, aadi el Senador Estatal Kip Averitt. Con el Grupo Especial de Texas Contra el Fraude Hipotecario, se va a establecer una colaboracin estratgica entre funcionarios locales, estatales y federales, lo que le permitir a las entidades de cumplimiento de ley y a agencias estatales de darle un mejor seguimiento a estos casos y entregar ante la justicia al fraude hipotecario y aquellos que lo cometan.

El fraude hipotecario penal incluye ilcitamente aumentar la valoracin de una propiedad; no informarle al prestamista original sobre una segunda hipoteca; y ocultar o robar la identidad del verdadero prestamista. Conforme a la Ley Contra Prcticas Empresariales Engaosas (Deceptive Trade Practices Act, DTPA), la Procuradura General cuenta con la autorizacin para entregar ante la justicia a las actividades engaosas, por lo cual ha recuperado millones de dlares a favor de la gente de Texas que han sido afectadas por fraudes de escrituras, costos no revelados y otros fraudes relacionados a las hipotecas.

Las entidades estatales y funcionarios que integran el Grupo Especial de Texas Contra el Fraude Hipotecario incluyen: el Procurador General; el Comisionado de Crdito del Consumidor (Consumer Credit Commissioner); el Comisionado de Bancos (Banking Commissioner); el Comisionado de Cooperativas de Ahorro y Crdito (Credit Union Commissioner); el Comisionado de Seguros (Commissioner of Insurance); el Comisionado de Ahorros y Prstamos Hipotecarios (Savings and Mortgage Lending Commissioner); la Comisin de Texas de Bienes Raices (Texas Real Estate Commission); la Mesa Directiva de Texas de Licenciatura y Certificacin de Tasadores (Texas Appraiser Licensing and Certification Board). Conforme a la Seccin 402.032(h) del Cdigo de Finanzas de Texas (Texas Finance Code), el Procurador General debe dirigir la administracin del grupo especial.

Anteriormente durante el ao en curso, la Procuradura General obtuvo 21 millones de dlares en reembolsos a favor de los texanos afectados por las prcticas de prstamos engaosas de Ameriquest Mortgage Co. El acuerdo resolvi alegatos segn los cuales Ameriquest y sus afiliadas no revelaron adecuadamente ciertos trminos a los dueos de casas, incluyendo el hecho de que varios prstamos llevaban una tasa de inters variable. Segn los documentos presentados por la Procuradura General, el prestamista Ameriquest tambin cobraba cuotas excesivas y sanciones por pago adelantado del prstamo, le brind refinanciamiento impropio a prestatarios y le asign un valor excesivo a las casas usadas como colateral para recibir prstamos.

En 2006, el Procurador General Abbott estableci un acuerdo histrico con Green Tree Servicing, L.L.C., una entidad con sede en Minnesota que brinda servicio de manejo de deudas para casas mviles en Texas. Segn el acuerdo, Green Tree se conform en ayudar a ms de 1,200 propietarios de casas en Texas a quienes quizs se les hayan emitido ttulos de propiedades invlidos por casas que compraron a travs de ms de 115 vendedores sin licencia en 2003. En una accin relacionada, el Procurador General obtuvo una orden judicial contra los vendedores sin licencia.

La Procuradura General tambin le ha dado fin a defraudadores que decan poder "rescatar" a propiedades de ser expropiadas. Asimismo, ha tomado medidas firmes contra varios fraudes relacionados a los ttulos de propiedades y el refinanciamiento.

Para extenderle un mejor servicio a la gente de Texas que est considerando un prstamo de hipoteca, el Procurador General Abbott tambin aadi nueva informacin a su pgina Internet en www.texasattorneygeneral.gov. La nueva informacin en la pgina Internet, Evite los engaos y fraudes en la compra de una casa (Avoiding Home-Buying Pitfalls and Scams), le proporciona al consumidor informacin especfica sobre el proceso de la compra de una casa al igual que dems informacin til. Est informacin tambin le ayuda a los propietarios de casa a reconocer fraudes de rescate de ejecucin hipotecaria, engaos para quitarle la plusvala al dueo de la propiedad y otros engaos, para que el pblico pueda evitarlos cuando busca refinanciar una casa.

Los ms comnes peligros en la compra de un hogar inluyen:
  • Sorpresas en la tasa de inters. Los consumidores deben pedirle a sus prestamistas informacin escrita para ayudarles a comparar y seleccionar una hipoteca. Los prospectivos compradores deberan hacer preguntas claras sobre la variedad de tipos de prstamos para casas. Por ejemplo, las hipotecas con tasa de inters variable tienen una tasa de inters que puede cambiar peridicamente, mientras que la hipoteca con tasa de inters fijo mantienen la misma tasa de inters durante todo el plazo del prstamo. Aunque muchos consumidores estn dispuestos en aceptar prstamos con la tasa de inters variable, deberan estar preparados para el aumento de la tasa de inters - y de sus pagos - en el futuro. Una tasa de inters que aumenta por tan solo un par de puntos de porcentaje quizs implique cientos de dlares adicionales al pago mensual de hipoteca, especialmente al principio cuando el prestatario tiene un saldo grande.

  • Costos escondidos. No todo prstamo de hipoteca incluye el pago de los impuestos en el pago mensual, por lo cual los consumidores deben hacer preguntas antes de firmar los contratos de compra para saber si se tendr que pagar los impuestos separadamente. Los consumidores tambin pueden entrar en contacto con su distrito de valoracin del condado (county tax appraisal district) para recibir una estimacin de los impuestos sobre la propiedad. Asimismo, mientras que algunos prstamos incluyen el seguro de la casa en el pago mensual, hay otros que quizs requieran que los consumidores obtengan y paguen las plizas de seguro separadamente. Si los impuestos y el seguro son incluidos en el pago mensual, muchas veces tales costos podran aumentar cada ao. Por lo cual, aun con una tasa de inters fija, el costo mensual quizs aumente debido a cambios en los impuestos y el seguro.

  • Refinanciamiento engaoso. Los propietarios de casa que estn considerando refinanciar o necesitan un prstamo sobre su plusvala en la casa deben leer cuidadosamente todos los trminos del contrato correspondiente. Si el nuevo contrato tiene una tasa de inters variable, los propietarios de casa deben preguntarle al prestador la cantidad del pago mensual despus de que la tasa de inters haya sido ajustada varias veces.

  • Servicios de limpiza de crdito. Los consumidores deben tener sumo cuidado con servicios para "limpiar" el crdito de prospectivos compradores de casa con un historial de crdito imperfecto. Muchos de estos servicios cobran cuotas considerables simplemente por enviar cartas a las agencias de crdito. Tal correspondencia cuestiona todos los malos antecedentes en el historial de crdito. Las agencias de crdito quizs temporalmente suspendan los datos negativos hasta que se reciba ms informacin; sin embargo, una vez que los acreedores confirmen los datos sobre antiguos pagos que no fueron cumplidos debidamente, estos reaparecen en el historial de crdito. Los prospectivos compradores de casa ganan poco o nada con estos servicios. Si un dato negativo en el historial de crdito del consumidor es correcto, est ser eliminado con el paso del tiempo al pagar sus deudas puntualmente.

  • Fraude de ttulos. El comprador de la casa siempre debera usar una compaa de ttulos independiente como parte del trato. Las compaas de ttulo llevan a cabo una investigacin importante sobre el estado legal de la propiedad. Estas empresas confirman que los prospectivos compradores de casa estn haciendo trato con propietarios legtimos - o sus representantes - y determinan si la propiedad tiene gravmenes pendientes de pago, incluyendo por impuestos o pagos de hipoteca incumplidos por un dueo anterior de la propiedad. Los consumidores deberan tratar directamente con la compaa de ttulo y no depender en intermediarios para que manejen esta importante etapa.


Para obtener mayor informacin sobre la compra de una casa, folletos, columnas para consumidores e informes adicionales sobre la industria hipotecaria, acuda a la pgina Internet de la Procuradura General en www.texasattorneygeneral.gov. La Procuradura General cuenta con informacin y personal bilinge para atenderle.