THE ATTORNEY GENERAL OF TEXAS
Ken Paxton

Tuesday, November 6, 2007

El Procurador General Abbott exhorta a los principales prestamistas y administradores de prstamos de tomar medidas para dirigirse a la creciente crisis de hipotecas

AUSTIN - El Procurador General de Texas Greg Abbott propuso ante cuatro de las ms grandes empresas de prstamos y administracin hipotecaria una serie de medidas para la prevencin de la ejecucin de hipotecas. Durante la reunin convocada por el Procurador General el lunes, se le solicit a los lderes de la industria hipotecaria llevar a cabo varias importantes medidas cuyo propsito es prevenir que los texanos pierdan sus hogares por incumplimiento de pagos.

A finales del ao prximo, se calcula que, a nivel nacional, hipotecas de alto riesgo con tasa variable de inters con un valor total de 600 millones de dlares se reajusten y sean sujetas a pagos mensuales ms altos para los dueos de las correspondientes viviendas. Durante la reunin de ayer, el Procurador General Abbott exhort a Citigroup, HSBC, Wells Fargo y Chase, de llevar a cabo varias medidas con el propsito de prevenir que consumidores en Texas pierdan sus hogares; para mejorar la comunicacin entre los consumidores y prestamistas; y lograr la resolucin de quejas.

Los prestamistas de hipotecas, los administradores de prstamos y los funcionarios pblicos debemos colaborar para apoyar a los dueos de casas en Texas afectados por la crisis que estamos viviendo, dijo el Procurador General Abbott. Debido al tremendo impacto econmico de la industria hipotecaria, la resolucin de este asunto es importante para continuar el crecimiento y ampliacin de la economa de Texas. Consideramos que las propuestas planteadas durante la reunin ofrecen soluciones verdaderas que ayudarn a mantener a texanos en sus hogares.

El Procurador General estableci cinco propuestas que los prestamistas y administradores hipotecarios deberan llevar a cabo para restaurar la estabilidad financiera de sus acreedores y disminuir la ejecucin de hipotecas en Texas:
  • Proporcionar soluciones de largo plazo para consumidores con prstamos hipotecarios de inters variable. Las empresas hipotecarias deben considerar medidas para mitigar la carga del dueo de vivienda al convertir las hipotecas con tasa variable a prstamos de tasa fija. Muchos de los prstamos de tasa variable ya se han ajustado y estn ejerciendo presin sobre un sinnmero de consumidores, muchos de los cuales estn perdiendo sus hogares como resultado. Debido a los altos costos de la ejecucin de hipoteca, esta propuesta le beneficia a los prestamistas, los administradores de prstamos y a los propietarios de las viviendas.

  • Ante todo, mitigar, y en segundo lugar someter al proceso de cobro de deudas. Conforme a los protocolos usados actualmente por los prestamistas, los casos de propietarios de vivienda que enfrentan apuros para cumplir sus pagos son remitidos a paso acelerado al proceso de cobro, lo cual a menudo es antagonista e intimidante para el deudor. El Procurador General Abbott le anim a las empresas de ponerse en contacto directo con el consumidor antes de entregar el caso a los agentes de cobro, y de tal manera examinar cada caso dentro de un marco sin enfrentamientos donde se pueden buscar soluciones, lo cual aumenta la posibilidad de que un deudor pague sus obligaciones.

  • Crear un comit interno de resoluciones de quejas de consumidores. El Procurador General Abbott exhort a los participantes de la reunin del lunes a dedicar personal interno para que se dirijan inmediatamente a las quejas presentadas por consumidores ante la Procuradura General, y de informarle sbitamente a la Procuradura sobre el estado de tales denuncias.

  • Mejorar la comunicacin con el consumidor. Mientras que muchas empresas han ajustado sus protocolos y estn involucrando a consumidores que enfrentan la ejecucin de su hipoteca, el Procurador General Abbott recomend que las empresas mejoren sus esfuerzos de comunicacin. Asimismo, el Procurador General anim a las empresas a entrar en contacto con consumidores mucho antes de que un prstamo de tasa variable se reajuste a una tasa de inters ms alta, para que se puedan explorar opciones de tasa fija.

  • Desestimar multas y cuotas aplicables. El Procurador General Abbott exhort a los prestamistas y administradores hipotecarios a dejar a un lado las multas y cuotas que imponen sobre pagos morosos y aquellas otras asociadas a prstamos que estn a riesgo de ejecucin de hipoteca mientras que las empresas trabajan con los consumidores para salvar sus prstamos.

El Procurador General Abbott solicit que los participantes de la reunin del lunes le informen a la Procuradura General dentro de 30 das sobre sus acciones para llevar a cabo estas cinco medidas. En particular, l desea saber el porcentaje de las hipotecas con tasa variable que hayan sido convertidas a prstamos de tasa fija y la cantidad de multas y cuotas que hayan sido desestimadas.

En octubre, el Procurador General Abbott present las mismas propuestas durante una reunin llevada a cabo con Countrywide Mortgage; Litton Loan Servicing, con sede en Houston; y EMC Mortgage, con sede en Dallas.

La proteccin del consumidor de Texas es una de las prioridades ms altas del Procurador General Abbott. Conforme a la Ley de Prcticas Empresariales Engaosas (Deceptive Trade Practices Act), la Procuradura General ha entregado ante la justicia a una variedad de prcticas engaosas de prstamo, incluyendo fraudes de ttulos, engaos de refinanciamento, y otros fraudes relacionados a las hipotecas.

Anteriormente durante el ao en curso, la Procuradura General obtuvo 21 millones de dlares en reembolsos a favor de los texanos afectados por las prcticas de prstamos engaosas de Ameriquest Mortgage Co. El acuerdo resolvi alegatos segn los cuales Ameriquest y sus afiliadas no revelaron adecuadamente ciertos trminos en las hipotecas que les extendieron a sus clientes, tal como el hecho de que varios prstamos llevaban una tasa de inters variable. Segn los documentos presentados por la Procuradura General, el prestamista Ameriquest tambin cobraba cuotas excesivas y sanciones por pago adelantado del prstamo, le brind refinanciamento indebido a prestatarios y le asign un valor excesivo a las casas usadas como colateral para recibir prstamos.

En 2006, el Procurador General Abbott estableci un acuerdo histrico con Green Tree Servicing, L.L.C., una entidad con sede en Minnesota que brinda servicio de gestin de hipotecas para casas mviles en Texas. Segn el acuerdo, Green Tree se conform en ayudar a ms de 1,200 propietarios de casas mviles en Texas a quienes posiblemente les fueron otorgados ttulos invlidos por casas que compraron en 2003 a travs de vendedores que carecan las licencias necesarias para llevar a cabo tal tipo de transaccin. En una accin relacionada, el Procurador General obtuvo una orden judicial contra los vendedores sin licencia. La Procuradura General tambin le ha dado fin a defraudadores que decan poder "rescatar" a propiedades de ser expropiadas. Asimismo, ha tomado medidas firmes contra varios fraudes relacionados a los ttulos de propiedades y el refinanciamento.

Para extenderle un mejor servicio a la gente de Texas que est considerando un prstamo de hipoteca, el Procurador General Abbott tambin aadi nueva informacin a su pgina Internet en www.texasattorneygeneral.gov. La nueva informacin en la pgina Internet, Evite los engaos y fraudes en la compra de una casa (Avoiding Home-Buying Pitfalls and Scams), le proporciona al consumidor informacin especfica sobre el proceso de la compra de una casa al igual que dems informacin til. Est informacin tambin le ayuda a los propietarios de casa a reconocer fraudes de rescate de ejecucin hipotecaria, engaos para quitarle la plusvala al dueo de la propiedad y otros engaos, para que el pblico pueda evitarlos cuando busca refinanciar una casa. La informacin se encuentra disponible en espaol.

Los consumidores que consideran que han sido el blanco de un engao hipotecario deben entrar en contacto con la Procuradura General al (800) 252-8011. La Procuradura General cuenta con informacin y personal bilinge para atenderle.