11/06/07

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El Procurador General Abbott exhorta a los principales prestamistas y administradores de préstamos de tomar medidas para dirigirse a la creciente crisis de hipotecas

AUSTIN - El Procurador General de Texas Greg Abbott propuso ante cuatro de las más grandes empresas de préstamos y administración hipotecaria una serie de medidas para la prevención de la ejecución de hipotecas. Durante la reunión convocada por el Procurador General el lunes, se le solicitó a los líderes de la industria hipotecaria llevar a cabo varias importantes medidas cuyo propósito es prevenir que los texanos pierdan sus hogares por incumplimiento de pagos.

A finales del año próximo, se calcula que, a nivel nacional, hipotecas de alto riesgo con tasa variable de interés con un valor total de 600 millones de dólares se reajusten y sean sujetas a pagos mensuales más altos para los dueños de las correspondientes viviendas. Durante la reunión de ayer, el Procurador General Abbott exhortó a Citigroup, HSBC, Wells Fargo y Chase, de llevar a cabo varias medidas con el propósito de prevenir que consumidores en Texas pierdan sus hogares; para mejorar la comunicación entre los consumidores y prestamistas; y lograr la resolución de quejas.

“Los prestamistas de hipotecas, los administradores de préstamos y los funcionarios públicos debemos colaborar para apoyar a los dueños de casas en Texas afectados por la crisis que estamos viviendo”, dijo el Procurador General Abbott. “Debido al tremendo impacto económico de la industria hipotecaria, la resolución de este asunto es importante para continuar el crecimiento y ampliación de la economía de Texas. Consideramos que las propuestas planteadas durante la reunión ofrecen soluciones verdaderas que ayudarán a mantener a texanos en sus hogares”.

El Procurador General estableció cinco propuestas que los prestamistas y administradores hipotecarios deberían llevar a cabo para restaurar la estabilidad financiera de sus acreedores y disminuir la ejecución de hipotecas en Texas:
  • Proporcionar soluciones de largo plazo para consumidores con préstamos hipotecarios de interés variable. Las empresas hipotecarias deben considerar medidas para mitigar la carga del dueño de vivienda al convertir las hipotecas con tasa variable a préstamos de tasa fija. Muchos de los préstamos de tasa variable ya se han ajustado y están ejerciendo presión sobre un sinnúmero de consumidores, muchos de los cuales están perdiendo sus hogares como resultado. Debido a los altos costos de la ejecución de hipoteca, esta propuesta le beneficia a los prestamistas, los administradores de préstamos y a los propietarios de las viviendas.

  • Ante todo, mitigar, y en segundo lugar someter al proceso de cobro de deudas. Conforme a los protocolos usados actualmente por los prestamistas, los casos de propietarios de vivienda que enfrentan apuros para cumplir sus pagos son remitidos a paso acelerado al proceso de cobro, lo cual a menudo es antagonista e intimidante para el deudor. El Procurador General Abbott le animó a las empresas de ponerse en contacto directo con el consumidor antes de entregar el caso a los agentes de cobro, y de tal manera examinar cada caso dentro de un marco sin enfrentamientos donde se pueden buscar soluciones, lo cual aumenta la posibilidad de que un deudor pague sus obligaciones.

  • Crear un comité interno de resoluciones de quejas de consumidores. El Procurador General Abbott exhortó a los participantes de la reunión del lunes a dedicar personal interno para que se dirijan inmediatamente a las quejas presentadas por consumidores ante la Procuraduría General, y de informarle súbitamente a la Procuraduría sobre el estado de tales denuncias.

  • Mejorar la comunicación con el consumidor. Mientras que muchas empresas han ajustado sus protocolos y están involucrando a consumidores que enfrentan la ejecución de su hipoteca, el Procurador General Abbott recomendó que las empresas mejoren sus esfuerzos de comunicación. Asimismo, el Procurador General animó a las empresas a entrar en contacto con consumidores mucho antes de que un préstamo de tasa variable se reajuste a una tasa de interés más alta, para que se puedan explorar opciones de tasa fija.

  • Desestimar multas y cuotas aplicables. El Procurador General Abbott exhortó a los prestamistas y administradores hipotecarios a dejar a un lado las multas y cuotas que imponen sobre pagos morosos y aquellas otras asociadas a préstamos que están a riesgo de ejecución de hipoteca mientras que las empresas trabajan con los consumidores para salvar sus préstamos.

El Procurador General Abbott solicitó que los participantes de la reunión del lunes le informen a la Procuraduría General dentro de 30 días sobre sus acciones para llevar a cabo estas cinco medidas. En particular, él desea saber el porcentaje de las hipotecas con tasa variable que hayan sido convertidas a préstamos de tasa fija y la cantidad de multas y cuotas que hayan sido desestimadas.

En octubre, el Procurador General Abbott presentó las mismas propuestas durante una reunión llevada a cabo con Countrywide Mortgage; Litton Loan Servicing, con sede en Houston; y EMC Mortgage, con sede en Dallas.

La protección del consumidor de Texas es una de las prioridades más altas del Procurador General Abbott. Conforme a la Ley de Prácticas Empresariales Engañosas (Deceptive Trade Practices Act), la Procuraduría General ha entregado ante la justicia a una variedad de prácticas engañosas de préstamo, incluyendo fraudes de títulos, engaños de refinanciamento, y otros fraudes relacionados a las hipotecas.

Anteriormente durante el año en curso, la Procuraduría General obtuvo 21 millones de dólares en reembolsos a favor de los texanos afectados por las prácticas de préstamos engañosas de Ameriquest Mortgage Co. El acuerdo resolvió alegatos según los cuales Ameriquest y sus afiliadas no revelaron adecuadamente ciertos términos en las hipotecas que les extendieron a sus clientes, tal como el hecho de que varios préstamos llevaban una tasa de interés variable. Según los documentos presentados por la Procuraduría General, el prestamista Ameriquest también cobraba cuotas excesivas y sanciones por pago adelantado del préstamo, le brindó refinanciamento indebido a prestatarios y le asignó un valor excesivo a las casas usadas como colateral para recibir préstamos.

En 2006, el Procurador General Abbott estableció un acuerdo histórico con Green Tree Servicing, L.L.C., una entidad con sede en Minnesota que brinda servicio de gestión de hipotecas para casas móviles en Texas. Según el acuerdo, Green Tree se conformó en ayudar a más de 1,200 propietarios de casas móviles en Texas a quienes posiblemente les fueron otorgados títulos inválidos por casas que compraron en 2003 a través de vendedores que carecían las licencias necesarias para llevar a cabo tal tipo de transacción. En una acción relacionada, el Procurador General obtuvo una orden judicial contra los vendedores sin licencia. La Procuraduría General también le ha dado fin a defraudadores que decían poder "rescatar" a propiedades de ser expropiadas. Asimismo, ha tomado medidas firmes contra varios fraudes relacionados a los títulos de propiedades y el refinanciamento.

Para extenderle un mejor servicio a la gente de Texas que está considerando un préstamo de hipoteca, el Procurador General Abbott también añadió nueva información a su página Internet en www.texasattorneygeneral.gov. La nueva información en la página Internet, “Evite los engaños y fraudes en la compra de una casa” (“Avoiding Home-Buying Pitfalls and Scams”), le proporciona al consumidor información específica sobre el proceso de la compra de una casa al igual que demás información útil. Está información también le ayuda a los propietarios de casa a reconocer fraudes de “rescate de ejecución hipotecaria”, engaños para quitarle la plusvalía al dueño de la propiedad y otros engaños, para que el público pueda evitarlos cuando busca refinanciar una casa. La información se encuentra disponible en español.

Los consumidores que consideran que han sido el blanco de un engaño hipotecario deben entrar en contacto con la Procuraduría General al (800) 252-8011. La Procuraduría General cuenta con información y personal bilingüe para atenderle.
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